انواع بیمه نامه

 با مبلغی اندک آینده خود و خانواده مان را ایمن کنیم...

بیمه عمر و سرمایه گذاری
این بیمه ترکیبی از یک بیمه عمر و یک برنامه سرمایه گذاریست و فرد بیمه شده با خرید این بیمه نامه می تواند از مزایای هر دو بهره مند شود. شرکت بیمه البرز با ارائه این نوع بیمه نامه آرامش خاطر برای شما و آینده ای مطمئن را برای خانواده شما فراهم می آورد.
آیا تا بحال برای تامین مالی ایام بازنشستگی فکر کرده‌اید؟ آیا مایل نیستید علاوه بر حقوق بازنسشتگی و پاداشهای پایان خدمت، سرمایه یا مستمری به عنوان مکمل آن داشته باشید؟ برای تامین آتیه فرزندانتان و فراهم آوردن سرمایه‌ای مناسب برای آنان چه برنامه‌ای دارید؟
برای کاهش تبعات ناگوار حوادث و اتفاقات چه برنامه‌ای دارید؟ آیا می‌دانید درمان بیماریهای صعب العلاج چه مخارج سنگینی دارد؟
قطعا بارها به این موضوعات فکر کرده‌اید و معمولا تلاش می‌کنید تا با پس‌انداز مبالغ مختلف، پشتوانه مالی مناسبی برای خود و خانواده فراهم کنید اما همواره نگران آن هستید که با وجود تورم ارزش پس‌اندازها کاهش خواهد یافت. برای حفظ ارزش پس‌اندازهای خود چه راه‌حلی دارید؟
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری این امکان را برای شما فراهم می آورد که با پس‌انداز مبالغ اندک، ضمن استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای و کاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی، امکان سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی فراهم  گردد تا بدین ترتیب ضمن حفظ قدرت خرید پس‌اندازها، سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای استفاده شما و یا دیگر اعضای خانواده تشکیل گردد.
شما بر پایه نیازهای خود و خانواده، در ابتدا، میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب می‌کنید و با توجه به  توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را برمی‌گزینید. حق بیمه‌های پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمایه‌گذاری شما افزوده می‌شود.
بیمه گرحق بیمه‌های پرداختی شما را با اختصاص نرخ سود تضمینی در اندوخته‌های شما انباشته می‌نماید. این اندوخته، طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بیمه‌ها و سود آنها، افزایش یافته و پس‌اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه‌های آینده شما خواهد بود
در  این نوع بیمه فرد هم زمان با سرمایه گذاری به منظور تامین هزینه های نحصیل ،ازدواج و یا تهیه مسکن فرزندان ... تامین خانواده خود ، از مزایای بیمه فوت به هر علت ، فوت به علت حادثه ، از کار افتادگی کلی و دائم ، نقص عضو و هم چنین در مقابل هزینه های سنگین بیماری های صعب العلاج
 
مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری:
1- تامین آسایش فکری و مالی بیمه‌شدگان در شرایط متفاوت زندگی 
2-      ایجاد سرمایه کلان در پایان قرارداد و یا دریافت مستمری برای همه افراد جامعه با سنین متفاوت 
3-      حمایت از افراد خانواده در شرایط ناشی از فوت و ازکارافتادگی و نقص عضو بیمه شده 
4-      پرداخت کمک هزینه درمان بیماری‌های خاص شامل سکته‌های قلبی و مغزی، جراحی عروق کرونر قلب، انواع سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بیمه شده 
5-      عدم نیاز به مراجعه حضوری برای پرداخت حق بیمه‌ها و دریافت مستمری 
6-      عدم وجود جریمه دیر کرد در پرداخت حق بیمه
7-      تأمین اقساط حق بیمه از محل اندوخته بیمه نامه در صورت تأخیر در پرداخت اقساط
8-      امکان برداشت از اندوخته بیمه نامه جهت رفع بخشی از نیازهای مالی از انتهای سال اول
9-      امکان تغییر در میزان سرمایه فوت و حق بیمه از طریق تغییر ضریب تعدیل بیمه نامه و جبران تورم
10-   امکان دریافت وام از پایان سال اول به میزان 90 درصد ارزش بازخرید بیمه نامه
11-   امکان استفاده از کلیه پوشش های تکمیلی بیمه نامه
 12- امکان بهره مندی از پوشش تکمیلی فوت بر اثر حادثه به میزان 3 برابر سرمایه فوت بیمه نامه
13-    امکان بهره مندی از پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم
14-    امکان بهره مندی از پوشش تکمیلی بیماریهای تحت پوشش شامل سکته قلبی ، سکته مغزی،جراحی قلب باز،سرطان، پیوند اعضای اصلی
15-  امکان دریافت ذخیره انباشته شده بیمه عمر و تشکیل سرمایه در پایان قرارداد بصورت یکجا
16-  مصون بودن سرمایه بیمه از ادعای طلبکاران، چرا که از نظر حقوقی بیمه عمر جز ارث نبوده و دارایی فرد نیز محسوب نمی شود
17-  منتفی بودن اصل غرامت 
18- معافیت از مالیات
*مدت زمان بیمه نامه 30-5  سال است
*سن بیمه شده از بدو تولد تا 70 سالگی
*پرداخت حق بیمه بصورت ماهانه،دوماهه، سه ماهه،چهارماهه، شش ماهه، سالانه و یکجا مقدور است
**سود تضمین شده سالیانه در این نوع بیمه برای سال اول با نرخ 18% و در پنج سال دوم 15% و در سالهای بعد 10% محاسبه می شود و ضمناً سود مشارکت نیز به آن اضافه می گردد. برای مثال سود قطعی بیمه های زندگی البرز در سالها 90 تا 93 به ترتیب 18%، 22/7%، 23%، 23/4% بوده است.

می توانید نمونه هایی از جداول بیمه مذکور را از لینک زیر دانلود کنید :

********************** دریافت فایل جداول *********************

در مثال اول فرد با پرداخت ماهیانه 500000 ریال قادر خواهد بود بعد از پایان مدت بیمه مبلغ 3040208923 ریال از بیمه دریافت کند( در مثال مذکور با در نظر گرفتن تورم و بنا به درخواست بیمه شده،سالانه 10% افزایش حق بیمه در نظر گرفته شده است)
لازم به ذکر است در صورت فوت فرد بیمه شده به هر علت طی مدت قرارداد، سرمایه فوت( 100000000 در این مثال) به انضمام ارزش بازخرید سال فوت به ذی نفعانی که در قرارداد تعیین شده تعلق خواهد گرفت.
*** در همین مثال فرد با پرداخت ماهیانه 1000000 ریال بعد از پایان مدت بیمه نامه مبلغ 63842093765 ریال دریافت خواهد کرد.

در جدول دوم نیز فرد با پرداخت ماهیانه حدود 800000 ریال، بعد از بیست سال ماهانه 10652911 ریال دریافت می کند
بدیهیست این جداول فقط به عنوان نمونه ای از توافقات بیمه گذار و بیمه گر آورده شده و این تعهدات بنا به نیاز و خواست فرد بیمه شده قابل تغییر است.مثلا در نظر گرفتن تعهداتی در خصوص از کار افتادگی ، امراض خاص، فوت در اثر حادثه، ...  یا درصد افزایش سرمایه فوت و گزینه های دیگری که لحاظ کردن هر کدام تغییراتی در نرخ حق بیمه نیز در پی خواهد داشت.